探索涉农信贷破题之路 百融云创智能风控显成效

      今年，我国“三农”工作重心发生了历史性转移，从脱贫攻坚正式转向全民推进乡村振兴、加快农业农村现代化。相关从业人员认为，“三农”领域需要持续不断的服务创新，这其中，普惠金融大有可为。

      伴随着科技日新月异，“三农”金融也加快数字化转型，更好延伸县域金融服务触角，丰富数字乡村综合金融服务，数字普惠金融创新是互联网数字化与普惠金融融合发展形成的新业态，也是乡村振兴战略实施的重要推动力量，有利于提升“三农”金融服务的覆盖面、可得性和便捷度，对于农村农业经济发展具有重要价值。

      一方面，发展农村数字普惠金融有助于巩固脱贫攻坚成果并推进乡村振兴，另一方面，现阶段发展农村数字普惠金融，在进一步缓解农村低收入人群金融排斥的基础上，还可以促进面向小微企业和新型农业经营主体的金融产品创新，更好地实现“普惠”与“精准”的有机统一。

      作为金融服务“三农”主力军，农信系统的数字化转型进程对农村数字普惠金融发展意义重大。而农村金融机构服务对象有天然弱质性，因此机构风险水平相对较高。而当农村金融机构推进数字化转型发展数字金融业务时，多数农商银行的数字化风险防控体系并不完善，面临着新的数字化风险的冲击。

      作为国内头部利用人工智能与大数据的应用企业，百融云创将研究重心放在了涉农贷款风控难题上。为解决上述存在的问题，百融云创建立了标准化审批流程，通过使用决策引擎实时查询风险评估结果，在用信阶段会再次自动触发查询。经过百融云创的技术提升，使得原流程主观性强的问题大大改善，使漫长的审批流程时间降至7天内，最终帮助规模种植户的信贷审批流程实现了标准化。

      以百融云创服务的某涉农金融机构为例，在原有风控模式下，为满足辖内规模种植户贷款需求，该机构主要在法院等网站查询负面信息，耗时较长，无标准化流程，且为了避免人为因素影响，贷款申请需逐层审批至总部；对于征信信息较少的农户，主要靠经验判断，无决策依据。但在使用了百融云创建立的标准化审批流程后，大大缩减了审批所需要的时间，为更多的农户申请到了涉农贷款，解决了他们的燃眉之急，得到了用户和金融机构的一致好评。

      据介绍，百融云创还依托农业大数据的支撑，定制了适用于农业金融全生命周期的智能风控管理体系，助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。作为惠普金融的重要组成部分，涉农信贷的供给对我国“三农”经济的发展具有深远的影响。加快涉农信贷的发展，解决农户信贷供需矛盾，为农村经济建设提供资金来源，是普惠金融机构面临的重点问题。

      百融云创将继续依靠先进的数字技术，赋能金融机构精准营销和智能风控，抢占科技领域的发展高位，尽早在激烈的竞争中取得更领先的地位，把“三农”金融服务这篇文章做好。